В этом руководстве будут продемонстрированы различные способы расчета сложных процентов в Microsoft Excel.
Что такое сложные проценты?
Когда вы вкладываете деньги, вы можете получать проценты от своих вложений. Скажем, например, вы инвестируете 3000 долларов под 10% годовых, начисляемых ежегодно. Через год после первоначальной инвестиции (называемой основной суммой) вы зарабатываете 300 долларов (3000 долларов x 0,10) в виде процентов, так что ваши инвестиции стоят 3300 долларов (3000 долларов + 300 долларов). За следующий период вы получаете проценты на основе общей суммы за предыдущий период. Используя этот пример, через два года после ваших основных инвестиций вы зарабатываете 330 долларов (3300 долларов x 0,10), потому что ваши инвестиции стоили 3300 долларов. Сейчас он стоит 3630 долларов.
Общая формула для сложных процентов: FV = PV (1 + r) n, где FV - будущая стоимость, PV - текущая стоимость, r - процентная ставка за период, а n - количество периодов начисления сложных процентов.
Как рассчитать сложные проценты в Excel
Один из самых простых способов - применить формулу: (валовая сумма) x (1 + процентная ставка за период).
Если вы инвестируете 1000 долларов США под 15% годовых, усугубляемых ежегодно, ниже показано, как вы рассчитываете стоимость своих инвестиций через год.
В этом случае B2 - это принципал, а A2 - процентная ставка за период. Знак «$» используется в формуле для фиксации ссылки на столбец A, поскольку процентная ставка в этом примере постоянна.
Вы можете рассчитать стоимость своих инвестиций через два года, просто скопировав и вставив формулу в ячейку D2, как показано ниже.
C2 - текущая валовая цифра. Обратите внимание, как B2 автоматически меняется на C2, так как ссылка на ячейку изменилась.
Вышеупомянутый процесс расчета сложных процентов прост, но если вы хотите выяснить стоимость своих инвестиций, например, через 10 лет, этот процесс неэффективен. Вместо этого вам следует использовать обобщенную формулу сложных процентов.
Общая формула сложного процента (для ежедневного, еженедельного, ежемесячного и годового начисления)
Более эффективный способ расчета сложных процентов в Excel - это применение общей формулы процентов: FV = PV (1 + r) n, где FV - будущая стоимость, PV - текущая стоимость, r - процентная ставка за период, а n - количество периодов начисления процентов.
Скажем, например, вы инвестируете 5000 долларов с годовой процентной ставкой 10%, начисляемой раз в полгода, и хотите выяснить стоимость своих инвестиций через пять лет. В таблице ниже показано, как этот расчет можно выполнить в Excel.
В этом случае PV - это основная сумма, r - это (годовая процентная ставка) / 2, поскольку проценты начисляются каждые полгода (два раза в год), n - это (периоды начисления сложных процентов в год) x (год), а FV - это инвестиционная стоимость. . Этот процесс более эффективен, чем первый, потому что вам не нужно рассчитывать общую сумму после каждого периода, что позволяет сэкономить довольно много шагов расчета.
Функция FV и сложный процент
Наконец, вы можете рассчитать сложные проценты с помощью встроенной в Excel функции будущего значения. Как и в предыдущем процессе, функция FV вычисляет будущую стоимость инвестиции на основе значений определенных переменных.
Переменные (как показано выше):
- темп - процентная ставка за каждый период.
- кпер - количество периодов начисления сложных процентов.
- pmt - дополнительная оплата за период, представленная отрицательным числом. Если для «pmt» нет значения, укажите нулевое значение.
- pv (необязательно) - это основная инвестиция, которая также отображается в виде отрицательного числа. Если для «pv» нет значения, вы должны включить значение для «pmt».
- тип (необязательно) указывает, когда происходят дополнительные платежи. «0» указывает, что платежи происходят в начале периода, а «1» указывает, что платежи подлежат оплате в конце периода.
Предыдущий пример сложных процентов за полугодие можно дополнить функцией FV.
«Ставка» - это (Годовая процентная ставка) / (Период начисления процентов в год), «nper» - (Периоды начисления процентов в год) x (Годы), «pmt» - 0, а «pv» - (Основная сумма).
Понимание того, как рассчитывать сложные проценты, важно для прогнозирования эффективности инвестиций, будь то пенсионное планирование или ваш личный портфель, и Excel - отличный инструмент для этого.
Для получения дополнительной информации о сложных процентах посетите Investopedia
